Hoe kan je jouw
vastgoedinvestering financieren?
Laatste update: 27-07-2022
Investeren in vastgoed is nog steeds een van de beste manieren om je geld te beleggen, omdat het één van de meest veilige en rendabele investeringen is. Heb je jouw ideale pand gevonden? Dan dringt de vraag hoe je die investering gaat financieren.
Het is namelijk altijd slimmer om andermans geld te gebruiken voor je vastgoedinvestering, zelfs wanneer je over voldoende eigen financiële middelen beschikt. Er zijn verschillende financieringsopties:
1. De klassieke hypothecaire lening
De bekendste mogelijkheid is een hypothecaire lening, waarbij je een hypotheek afsluit voor je nieuwe pand. De bank leent je dan een bepaalde som geld en neemt als garantie een hypotheek op je onroerend goed. Dat betekent voor jou dat je elke maand hetzelfde bedrag aflost, met daarin een stukje kapitaal en een stukje intresten, om de bank (kredietgever) terug te betalen. Hoe groot die maandelijkse som precies is, hangt af van je geleende bedrag, de looptijd, welke soort rentevoet de bank hanteert (vast, variabel of semi-variabel) en hoe hoog die is. In het begin zal dat bedrag wellicht wat groter zijn: het kapitaal dat je moet terugbetalen ligt op dat moment nog hoog waardoor er dus ook meer rente verschuldigd is. Naarmate je meer kapitaal aflost, zal je dus ook minder rente moeten betalen.
Interesse in een
investeringsproject?
2. Wederopname van kapitaal
Een andere mogelijkheid om je vastgoed te financieren is de wederopname van kapitaal. Daarbij neem je kapitaal uit een al bestaande lening opnieuw op tegen de huidige rentetarieven, om de aankoop van je nieuwe pand te financieren. Heb je bijvoorbeeld je gezinswoning bekostigd met een hypothecaire lening en is die bijna afgelost? Dan kan je het terugbetaalde kapitaal gewoon opnieuw ontlenen.
- Pluspunt: Een wederopname van kapitaal kan zolang de hypotheek op je woning loopt, en die periode is vastgelegd op dertig jaar. Je hoeft dus niet opnieuw naar de notaris om een hypotheek te vestigen.
- Minpunt: De hypotheek ligt hier op je eigen gezinswoning en niet op je investeringspand. In het allerergste geval kan dus je eigen gezinswoning verkocht worden.
➔ Tip: Een vastgoedlening geeft een fiscaal voordeel
Als je een investeringspand koopt met behulp van een lening die voor minstens tien jaar loopt, dan val je onder het systeem van langetermijnsparen. De interesten die je betaalt, worden dan afgetrokken van je netto belastbaar inkomen. Daarnaast zijn ook de premies van je schuldsaldoverzekering fiscaal voordelig.
3. Bulletkrediet
Een bulletkrediet is een hypothecaire lening waarbij je tijdens de looptijd van je lening enkel interesten betaalt. Pas op de laatste vervaldag zal je het volledige kapitaal moeten terugbetalen. Bulletkredieten worden dan ook vaker gebruikt voor kortere looptijden (circa 5 à 10 jaar). Om dit soort lening te krijgen, moet je aantonen dat je ze zal kunnen terugbetalen wanneer het zover is is. Bijvoorbeeld omdat je de uitbetaling van obligaties verwacht of omdat het spaarpotje van je groepsverzekering bij je pensioen vrijgegeven wordt. In elk geval beslist de bank welk bedrag je kan lenen op basis van de inhoud van je portefeuille.
- Pluspunt: Een bulletkrediet is ideaal als je kapitaal in het vooruitzicht hebt of als je jouw opgebouwd kapitaal niet onmiddellijk voor andere investeringen wil gebruiken.
- Minpunt: De interestvoet ligt een stuk hoger dan bij een klassieke hypothecaire lening. Bovendien is een bulletkrediet een risicovollere manier van lenen, omdat je voldoende kapitaal moet sparen tegen het einde van de looptijd.
Vraag advies aan Huysman Bouw
Een vastgoedinvestering is momenteel interessanter dan ooit, want de rente staat nog steeds erg laag. De beste manier om die investering te financieren (hypothecaire lening, wederopname of bulletkrediet), hangt steeds af van je persoonlijke situatie. Je doet er dus sowieso goed aan om verschillende voorstellen tegen elkaar af te wegen.
Laat je daarvoor adviseren door een van onze financiële experten.
Stijn Paredis
09 376 15 15BIV: 512105