Hoeveel kan je lenen voor de aankoop van een huis?

Hoeveel kan ik lenen voor een huis? Het is een vraag die op de lippen brandt van al wie plannen heeft voor de bouw of aankoop van een nieuwe woning. 

Als het van Vlaams minister van Financiën Tommelein afhangt, dan wordt het binnenkort weer mogelijk om de volledige aankoopsom voor een huis te lenen bij de bank. Vandaag vragen banken echter nog steeds een aanzienlijke eigen inbreng.

De aankoop van een woning is waarschijnlijk de belangrijkste financiële beslissing van je leven. Om je totale aankoopbudget te bepalen moet je weten hoeveel geld je kan lenen. Het zijn immers nog altijd de banken zelf die beslissen wat je maximale leenbedrag is.

Deze beslissing is grotendeels gebaseerd op vier factoren: maandelijks netto gezinsinkomen, eigen inbreng, looptijd van de lening en de actuele rentevoet.

Lenen Huis Kopen

​Maandelijks netto (gezins)inkomen

Als officieuze vuistregel geldt: spendeer maximaal een derde van je maandelijks nettoloon voor de afbetaling van je woonkrediet. Naargelang je persoonlijke situatie, is er wel wat speling mogelijk.  Goede tweeverdieners kunnen gerust meer lenen.

Bovendien speelt ook de gezinssituatie een rol. Kinderen nemen nou eenmaal ook een flinke hap uit je budget.

Banken zullen ook sneller lenen aan iemand die gedurende lange tijd een vaste job heeft. Ben je werkloos, dan zijn banken minder geneigd om je een lening te verschaffen.

Als alleenstaande houd je best minstens 900 euro opzij voor je levensonderhoud, als koppel leg je best nog een paar honderd euro meer opzij.

Tip: Maak een lijst met aan de ene kant al je maandelijkse inkomensposten en aan de andere kant al je maandelijkse uitgaven. Door de uitgaven af te trekken van je inkomsten, heb je een idee over je maandelijks netto (gezins)inkomen.

Huysman Bouw is jouw partner in investeringsvastgoed

Hoeveel kan ik lenen voor een huis: eigen inbreng

Banken zijn sinds de bankencrisis terughoudender geworden in het verschaffen van leningen. Een bank zal vandaag geen lening geven voor de volledige aankoopprijs van je nieuwe woning.

De minimale som die je als koper zelf op tafel moet leggen, schommelt rond de 20 % van de aankoopprijs, exclusief registratierechten en notariskosten. Banken ontlenen sneller geld naarmate de procentuele eigen inbreng hoger is.

Voor heel wat kandidaat-kopers is het echter niet evident om een aanzienlijke eigen inbreng te doen. Net daarom pleitte Vlaams minister van Financiën Tommelein er in april van dit jaar voor om een nieuw soort verzekering uit te werken waarmee men in sommige gevallen een 100 %-lening zou kunnen afsluiten. “Wie in de mogelijkheid is om een lening af te betalen, maar niet meteen een bepaalde som op tafel kan leggen uit eigen zak, moet wél een lening kunnen krijgen, voor de volle 100 procent", benadrukte Tommelein.

Twee maanden voordien had de Nationale Bank nochtans het omgekeerde voorgesteld: volgens hen moeten woonleningen voor meer dan 80 % van het aankoopbedrag net moeilijker worden toegekend. Het valt dus nog af te wachten hoe deze discussie verder evolueert.

Tip: Als je echt voordelig wil lenen, vergelijk je best de voorwaarden van verschillende banken. De kredietmakelaars zoals SNV-Finance doen deze vergelijking voor jou en helpen je om de meest voordelig lening te vinden.

Landelijke Woningen Referenties Huysman Bouw 86 Large

​Looptijd van de lening

De looptijd van een lening wordt in onderling akkoord tussen de bank en de kredietnemer bepaald. Hierbij dient wel rekening gehouden te worden met de maximale looptijd van een hypotheek die vastgelegd is op 30 jaar. Je kan beslissen om de hypotheek sneller af te lossen: typische looptijden zijn 15, 20 en 25 jaar en de gemiddelde lening loopt 22 jaar.

Kies je voor een langere looptijd, dan zal je maandelijkse aflossing lager zijn. Dat heeft natuurlijk ook een keerzijde: hoe langer de looptijd, hoe hoger de intresten die je betaalt. Om fiscaal interessant te zijn, dient je hypothecaire lening minstens een looptijd van 10 jaar te hebben.

Tip: Wanneer je een hypotheeklening sluit, kijkt u best even na of u in aanmerking komt voor de gratis Verzekering Gewaarborgd Wonen. Die betaalt tijdelijk een deel van uw lening af als u uw inkomen verliest.

​Hypotheekrente: de huidige rentevoet

Als de rente laag staat, zoals vandaag nog steeds het geval is met de rente voor een hypothecaire lening, dan is het gemakkelijker om de lening af te betalen. Je betaalt immers minder interesten waardoor je leenbedrag lager uitvalt. Banken zijn in tijden van lage rente voor een hypothecaire lening doorgaans flexibeler in het toekennen van ervan.

Tip: Met de huidige lage rente is het nog steeds het moment om een hypothecaire lening met een vaste rentevoet af te sluiten. Zo blijf je genieten van een hypotheek met goedkope hypotheekrente, zelfs wanneer de rentevoeten in de toekomst terug stijgen.

Wil je graag meer informatie? Dan kun je ons altijd bereiken via ons contactformulier. Ben je nog op zoek naar een nieuwe woning? Bekijk dan zeker eens onze woonprojecten of laat je inspireren!

Huysman Bouw is jouw partner in de zoektocht naar je nieuwe woning